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小卡片拓展大空间
日期:11-07-26 点击:63 来源: 编辑:凝瑛
截至2018年底,国内信用卡发卡量达到2.3亿张,比上年增长23.96%,活卡量为13,158万张,比上年增长37.42%,活卡率为62.31%,比上年高10.71;我国信用卡跨行交易金额为5.11万亿元,比上年增长46%。国内信用卡市场从1985年起步发扬至今,信用卡已经从少数精英阶层走向大众,成为居民日常生活中最首要的非现金支付工具。

小小信用卡,蕴含着巨大的发扬机遇和空间。

    截至2018年底,国内信用卡发卡量达到2.3亿张,比上年增长23.96%,活卡量为13,158万张,比上年增长37.42%,活卡率为62.31%,比上年高10.71;我国信用卡跨行交易金额为5.11万亿元,比上年增长46%。国内信用卡市场从1985年起步发扬至今,信用卡已经从少数精英阶层走向大众,成为居民日常生活中最首要的非现金支付工具。

    如何用小卡片拓展大空间,走出一条差异化的发扬道路,成为各家商业银行积极探索的协同课题。

    “革新、常识、品质”就是这把金钥匙,光大银行用它成功打开了了那个小卡片背后大世界,拓展业务空间,革新盈利模式走出了一条独具特色的“更有内涵的发扬”之路。

    实现客户结构持续优化

    光大银行信用卡业务发端于2004年,是国内较早展开信用卡业务的股份制商业银行之一。已累计发卡突破1000万张,成功跻身国内信用卡职业第一阵营。

    截止此刻,光大银行发行了多达40余款个性鲜明的信用卡产品,涉及常识、公益、运动、时尚、家庭、通信等不同领域。

    据悉,该行经过客户结构的持续优化来大力开拓市场,其中,经过优化进件渠道、客户生命周期办理筹划和卡片升级等行动,实现了信用卡中高端客户比重显著提高。

    早在2018年,该行信用卡中心围绕客户价值计算及剖析,完成了客户价值分层名目科研开发。基于对客户的特征剖析、客户价值与作为细分,以及应用模型的构建,完成了对该行信用卡客户的全景剖析,并以此为依托,形成客户剖析指标体系,将收入、成本细项指标分摊到客户个体,结合客户的交易作为特征,对信用卡客户实行分群,有用测算我行客户贡献情况。

    光大银行信用卡相干承担人暗示“在客户价值分层的基础上,光大银行经过发布星级渠道营销指引,不同星级对应不同审批经过率,在提高审批经过率的同时引导销售人员主动寻找价值贡献较高的优质客户;对现有进件渠道实行优化调整,每一渠道单独制定进件准则及实行标准,实现客户结构调整和优化。”

    记者从光大银行了解到,该行信用卡持续革新业务模式,在国内首家建立以数据仓库为基础、以商业智能为核心的科学决策支撑体系,运用先进的数据仓库、数据挖掘、OLAP(联机剖析处置)和决策支撑技艺,经过客户价值分层、客户生命周期办理筹划、营销行动办理平台等名目以及各类预测模型,对客户交易作为、价值度等实行细分。

    推动大零售资源整合

    2009年,光大银行正式提议“大零售”概念,并围绕这一理念实行资源整合;信用卡业务作为银职业务的重要分支,自然在“大零售”概念下扮演重要角色。但由于借记卡和信用卡产品的操纵系统、业务流程是完全不同的,整合难度很大。

    但这一挑战对于光大银行来说,恰巧是摆在面前的一个机遇。

该行经过实行客户资源、办事体系、销售渠道、评价机制整合,信用卡业务持续推动与全行零售业务的一体化发扬,持续改善零售客户的忠诚度、激化客户的贡献度。并且在客户资源整合方面,经过持续展开关联还款促销行动、针对优质存量信用卡客户的交叉销售等行动,从客户角度入手,提高了对客户的综合业务办事能力,充分挖掘客户价值,增进信用卡客户向大零售客户的整合。

    2018年6月,该行推出了大零售业务整合重点产品——阳光存贷合一卡,以产品革新来实现业务、客户、办事等系列整合,该卡的推出被媒体誉为光大银行信用卡发扬的里程碑

    这一产品作为光大银行零售业务全年战略重中之重,在其大零售业务整合中发挥关键作用。这款以“新理念、新模式、新准则”打造的革新型银行卡产品,真正实现了储蓄理财与消费信贷的完美整合,不但能让持卡人的利益最大化,还可以获得极为便捷的用卡体验。其凭借其信用账户与借记账户联动的革新功能,抢占了市场先机,实现了该行零售业务从“做业务”向“做客户”的转变,并积极探索出了一条适合中国国情的信用卡发扬和盈利模式。

    截止2018年1月,该行革新产品阳光存贷合一卡发卡量已突破100万张。

    同时,光大银行信用卡业务也创造了业内众多第一,第一家推出银联白金卡、VISA无限卡等产品,首创手机动态密码验证方法,经过改进增值办事、网点办事、电话办事、还款办事和用卡办事等,形成普金卡、钛金卡、白金卡和无限卡客户的差异化办事体系。

    建立全面风险办理体系

    风险办理是商业银行信用卡业务健康发扬的核心。

    据光大银行信用卡相干承担人先容,近年来,该行信用卡中心积极引入国外先进的工具技艺,在日常风险办理中,以统计工具和技艺为基础,逐渐实现以资产分池技艺为核心的资产组合,构建了健全的全面风险办理体系,确保了信用卡业务的又快又好发扬。

    该行信用卡中心从组合、政策、流程、技艺切入,按照贷前、贷中、贷后流程,对关键风险办理因素实行梳理,持续健全风险办理体系:一是增强贷前风险办理,风险管束前移至销售环节,防范风险产生;二是经过各类模型的建设与健全,增强贷中风险监控,及时发现各类风险;三是经过健全催收体系建设,增强贷后风险办理,有用降低风险造成的损失。

    按照中国人民银行《2018年支付体系运转总体情况》披露,截止2018年底,股份制商业银行信用卡半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的2.6%。截至2018年底,光大银行信用卡半年以上损失率1.22%,明显低于9家全国性股份制商业银行平均水平。在快速发扬的同时,呈现出健康良性的发扬态势。

    值得一提的是,作为国内信用卡的开拓者之一,光大银行在国内同职业中率先引入ISO办理思维,以国际准则打造出清晰井井有条的业务流程,建立严密的办理机制,并于2007年12月正式经过了ISO27001信息安全办理体系国际认证,成为国内首家经过该项认证的信用卡中心。这也是该行信用卡中心继2006年6月经过CCCS五星级客户办事认证和2006年9月经过ISO9001质量办理体系认证之后取得的又一成就。

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